Домовладение:

Товарищества собственников жилья

News image

Товарищество собственников жилья создается с целью управления жилым домом и наиболее эффективной его эксплуатации. Как можно в...

Основные темы при продвижении ТСЖ

News image

Для того, чтобы кампания по продвижению ТСЖ привела к результатам, она должна «достучаться» до каждой целевой аудитории. Это пол...

ТСЖ и кондоминиум

News image

Как ни странно, но довольно часто данные понятия воспринимаются как синонимы. При этом кондоминиум представляет собой имуществ...

Авторизация




Массовая ипотека: чему научил банки кризис?
Рынок недвижимости - Тенденции рынка недвижимости

массовая ипотека: чему научил банки кризис?

В начале 2011 года появились новые банковские продукты и услуги, которые должны поразить россиян своей доступностью, невиданными скидками и льготными условиями. Среди подобных предложений – кредит на доли или комнаты в квартире, ипотека с нулевым первоначальным взносом и т.п. Участники рынка призывают с осторожностью относиться к либерализации на рынке ипотеки и предрекают рост числа должников среди ипотечных заемщиков.

Среди новых банковских программ, как отмечают в компании Penny Lane Realty, можно отметить акцию банка «Московское Ипотечное Агентство», который предложил такую услугу, как выдача ипотечных кредитов по программе «Выкуп комнат и долей». Кредит предоставляется собственникам доли или комнаты в квартире, которые хотят выкупить остальные доли или комнаты и стать единственным собственником. Алтайэнергобанк вывел на рынок программу с первоначальным взносом 0%. По программе аккредитованы жилые комплексы Бутово Парк, Солнцево-Парк и Катюшки. Процентная ставка – от 14% в рублях на период строительства. Эти программы открывают доступ на рынок новым субъектам – владельцам комнат и долей в квартирах и гражданам, которые опасаются рисковать и продавать имеющееся жилье для оплаты первоначального взноса. Как полагают аналитики компании, такие программы заметно оживят рынок ипотеки в сегменте эконом-класса.

Кроме того, Центробанк разработал поправки к инструкции N 110 «Об обязательных нормативах банков. Рабочая версия поправок предписывает установить повышенный коэффициент риска 1,5 для крупных ипотечных кредитов с первоначальным взносом ниже 20%. Банковские специалисты считают, что это резко снизит объемы элитной ипотеки.

«В целом события и тенденции I квартала 2011 года позволяют говорить об уверенном развитии рынка ипотечного кредитования: банки снижают процентные ставки и размер первоначального взноса, увеличивают срок и размеры кредита, отменяют единовременные комиссии за его выдачу, - говорит Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty. - На рынок выходят новые банковские продукты и услуги, по всем регионам России растут объемы ипотечного кредитования и сокращается доля просроченных кредитов. Перспективы ипотеки различны для сегмента эконом-класса и элитного: если кредитование недорогих объектов будет развиваться и количественно, и качественно, то вот рынку элитной ипотеки грозит снижение количества кредитов и общего объема задолженности».

Заместитель генерального директора компании «Миэль-Брокеридж» по ипотечным программам Александр Серебряков подтверждает выход на рынок ипотеки своего рода «фривольных» ипотечных продуктов. «Да, сегодня действительно стало возможно получить ипотечный кредит на комнату на вторичном рынке недвижимости. К банкам, которые стали давать ипотечные кредиты на покупку комнат, относятся Сбербанк РФ, банк «Зенит» и Кредит Европа Банк и т.д. Но в целом, таких банков не много. В основном, это банки, которые имеют социальную направленность и гибкой подход к клиентам», - отмечает Серебряков. Некоторые же другие банки, которые, по его словам, объявляют такую программу, не кредитуют одну комнату в коммунальной квартире с отдельным финансово-лицевым счетом. Чаще всего подразумевается, что это последняя комната в этой квартире и предметом залога станет вся квартира полностью. «Активизация этого сегмента может некоторым образом повлиять на повышение цен, поскольку традиционно спрос на недвижимость с минимальным ценовым порогом высок. Комнаты, несомненно, относятся к этому сегменту», - считают в «Миэль-Брокеридж».

«В настоящее время действительно прослеживается либерализация ипотечного рынка, снижение ставок на заемные средства. Однако до докризисных уровней объему выдаваемых ипотечных кредитов еще далеко. По данным АИЖК, в 2008 году было выдано ипотечных кредитов на 655 млрд рублей, в 2009 – 152,5 млрд рублей, в 2010 – 379,4 млрд рублей. Ожидается, что в текущем году объем ипотечного кредитования вплотную приблизится к докризисным уровням и составит 580-640 млрд рублей. АИЖК прогнозирует в 2011 году стабилизацию ставок по кредитам в рублях на уровне 11,8-13%, а по кредитам в валюте – на уровне 10,2-11,2%, тогда как в период кризиса ставки достигали 14,6% в рублях, 13,5% в валюте. Тем не менее, говорить о том, что уже сейчас может быть выдано большое количество кредитов, которые в дальнейшем не будут погашены, не приходится. Получить ипотеку в России не так уж и просто», - комментирует нововведения на рынке ипотеки аналитик ФГ БКС Ирина Пенкина.

«Это достаточно стандартные решения, но такие программы были свернуты в период кризис. И я не вижу ничего странного в том, что по мере возвращения спроса и стабилизации ипотечного кредитования, поддержанного государственными интервенциями, на рынок возвращаются более сложные (и, конечно, более рискованные для кредитных институтов) продукты», - считает аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим Клягин. По его словам, активность коммерческих банков в сфере ипотечного кредитования сейчас восстанавливается, и игроки с аппетитом к риску, которым сложно конкурировать в плоскости стоимости заемных средств, предлагают потребителю решения, конкурентоспособность которых компенсируется более сложными продуктами, мало интересными для крупных банков. «Например, комната – разумеется, менее ликвидный объект, чем квартира, а риски при сопоставимых издержках, очевидно выше. Но с точки зрения потребителя с низким уровнем дохода такое предложение вполне может быть весьма интересным и востребованным», - полагает аналитик.

Впрочем, эксперты рынка, более тесно связанные с рынком жилой недвижимости или ипотеки, были гораздо более сдержанны в своих оценках новой ипотечной вольницы. «Многократно уже писал, что следующий наш кризис на рынке недвижимости будет иметь характер лопания ипотечного пузыря. Так что это только лишь шаги к подобному кризису. Более говорить и не имеет смысла», - пессимистично рассуждает аналитик «Инвесткафе» Юрий Кочетков.

«На сегодняшний день рынок ипотечного кредитования развивается высокими темпами, и некоторые банки пытаются привлечь максимальное количество клиентов, выпуская на рынок подобные программы. По нашему мнению и по опыту прошедшего экономического кризиса заемщики, получившие кредит без первоначального взноса, либо с минимальным первоначальным взносом наиболее часто становятся дефолтными. Связано это с тем, что при покупке квартиры люди не вкладывали свои средства (или вкладывали минимальную сумму) и в кризисной ситуации им легче расстаться с квартирой, а не пытаться продолжать платить по кредиту. Кроме этого стоимость жилья в кризис снижается и после продажи квартиры денег не всегда хватает для полного погашения ипотеки. В итоге клиенты могут остаться должниками перед банком», - объясняет свою позицию директор кредитного департамента СДМ-Банка Сергей Козлов.

Прочие продукты (кредит на покупку комнат, долей в квартирах), по его словам, имеют ряд юридических особенностей, которые при дефолте заемщика осложнят банку возможность оперативной реализации имущества для погашения долга. «Тот, кто выходит на рынок с таким предложением (0% первоначального взноса), наверняка научен кризисом, поэтому в таком предложении есть свои нюансы. Например, оценка стоимости жилья может быть консервативной, т.е. ниже рынка, тогда реально для банка это будет уже не 0%. Кроме того, с комнатами и долями в квартире легче объяснять уменьшенную стоимость квадратного метра», - предостерегает покупателей Сергей Козлов.

 


Читайте:


Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Продажа и аренда в вопросах и ответах:

Новаторские решения на рынке столичной недвижимости. «НДВ-Не

News image

Компания «НДВ-Недвижимость», которая уже неоднократно выступала в роли «первопроходца» в сфере внедрения различных инноваций на рынке московской недвижимости,...

Частные инвесторы возвращаются на рынок жилья

News image

Недвижимость снова стала одним из наиболее популярных инструментов для инвестиций: жители России просто весьма ограничены в выборе средств для приумножения со...

Trade-in: квартира в зачет коттеджа. Минимум риска и хлопот,

News image

Переехать из небольшой квартирки в Москве в собственный дом или таунхаус в коттеджном поселке в Подмосковье сейчас просто как никогда. Рынок продавца трансфор...

More in: Вопросы продажи и аренды жилья

Вопрос/ответ:

Может ли объединение совладельцев многоквартирного дома взять близлежа

News image

Вопрос: Часто пишут и говорят, что одному ОСМД из-за административных расходов и служб легче выжить, если параллельно обслуживать другие дома. Може...

Как быть с навязываемыми ЖЭКами бессрочными-нерасторгаемыми договорами

News image

22 марта у меня состоялась беседа, в телефонном режиме, с председателем ОСББ «Анри» Богданом. Он был обеспокоен тем фактом, что жильцам его ОСББ (об...

Не хочется ввязываться в суды, можно ли как-то обойтись без судов – ми

News image

Вопрос: Вы в своих статьях пишите, что мы должны активно защищать свои встроенные помещения, даже если они незаконно проданы. Но если мы будем пред...

Я с другого города, и очень хочу быть председателем ОСМД в Киеве!

News image

Олег, добрый день! Меня зовут Михаил. Для начала хотел бы поблагодарить Вас за Ваш сайт, очень много полезной и интересной информации. Являюсь Ваши...

Как не разориться объединению на выплатах зарплат всем службам работаю

News image

Вопрос: Будущий заработный фонд администрации и служб ОСББ очень пугает. Как не разориться ОСББ на выплатах зарплат всем службам? Когда мы начали...

Наше ОСМД отбило свои вспомогательные помещения, но изменить ранее зак

News image

Хозяйственная деятельность. Снова к Вам за консультацией. На этот раз по поводу аренды подвальных помещений. Прочла всю имеющуюся на Вашем сайте ...