Домовладение:

Способы распространения информации

News image

Через каждый из описанных выше каналов информация может быть донесена до целевых аудиторий по-разному. Личный контакт предпол...

Как можно контролировать деятельность управляющей компании?

News image

Когда управляющая компания берет на себя обязательства по управлению многоквартирным домом, это означает, что она должна обес...

А не заглянуть ли в Долгопрудный?

News image

Примером положительного опыта по уменьшению эксплуатационных расходов может служить жилой комплекс на проспекте Пацаева в подмос...

Авторизация




Массовая ипотека: чему научил банки кризис?
Рынок недвижимости - Тенденции рынка недвижимости

массовая ипотека: чему научил банки кризис?

В начале 2011 года появились новые банковские продукты и услуги, которые должны поразить россиян своей доступностью, невиданными скидками и льготными условиями. Среди подобных предложений – кредит на доли или комнаты в квартире, ипотека с нулевым первоначальным взносом и т.п. Участники рынка призывают с осторожностью относиться к либерализации на рынке ипотеки и предрекают рост числа должников среди ипотечных заемщиков.

Среди новых банковских программ, как отмечают в компании Penny Lane Realty, можно отметить акцию банка «Московское Ипотечное Агентство», который предложил такую услугу, как выдача ипотечных кредитов по программе «Выкуп комнат и долей». Кредит предоставляется собственникам доли или комнаты в квартире, которые хотят выкупить остальные доли или комнаты и стать единственным собственником. Алтайэнергобанк вывел на рынок программу с первоначальным взносом 0%. По программе аккредитованы жилые комплексы Бутово Парк, Солнцево-Парк и Катюшки. Процентная ставка – от 14% в рублях на период строительства. Эти программы открывают доступ на рынок новым субъектам – владельцам комнат и долей в квартирах и гражданам, которые опасаются рисковать и продавать имеющееся жилье для оплаты первоначального взноса. Как полагают аналитики компании, такие программы заметно оживят рынок ипотеки в сегменте эконом-класса.

Кроме того, Центробанк разработал поправки к инструкции N 110 «Об обязательных нормативах банков. Рабочая версия поправок предписывает установить повышенный коэффициент риска 1,5 для крупных ипотечных кредитов с первоначальным взносом ниже 20%. Банковские специалисты считают, что это резко снизит объемы элитной ипотеки.

«В целом события и тенденции I квартала 2011 года позволяют говорить об уверенном развитии рынка ипотечного кредитования: банки снижают процентные ставки и размер первоначального взноса, увеличивают срок и размеры кредита, отменяют единовременные комиссии за его выдачу, - говорит Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty. - На рынок выходят новые банковские продукты и услуги, по всем регионам России растут объемы ипотечного кредитования и сокращается доля просроченных кредитов. Перспективы ипотеки различны для сегмента эконом-класса и элитного: если кредитование недорогих объектов будет развиваться и количественно, и качественно, то вот рынку элитной ипотеки грозит снижение количества кредитов и общего объема задолженности».

Заместитель генерального директора компании «Миэль-Брокеридж» по ипотечным программам Александр Серебряков подтверждает выход на рынок ипотеки своего рода «фривольных» ипотечных продуктов. «Да, сегодня действительно стало возможно получить ипотечный кредит на комнату на вторичном рынке недвижимости. К банкам, которые стали давать ипотечные кредиты на покупку комнат, относятся Сбербанк РФ, банк «Зенит» и Кредит Европа Банк и т.д. Но в целом, таких банков не много. В основном, это банки, которые имеют социальную направленность и гибкой подход к клиентам», - отмечает Серебряков. Некоторые же другие банки, которые, по его словам, объявляют такую программу, не кредитуют одну комнату в коммунальной квартире с отдельным финансово-лицевым счетом. Чаще всего подразумевается, что это последняя комната в этой квартире и предметом залога станет вся квартира полностью. «Активизация этого сегмента может некоторым образом повлиять на повышение цен, поскольку традиционно спрос на недвижимость с минимальным ценовым порогом высок. Комнаты, несомненно, относятся к этому сегменту», - считают в «Миэль-Брокеридж».

«В настоящее время действительно прослеживается либерализация ипотечного рынка, снижение ставок на заемные средства. Однако до докризисных уровней объему выдаваемых ипотечных кредитов еще далеко. По данным АИЖК, в 2008 году было выдано ипотечных кредитов на 655 млрд рублей, в 2009 – 152,5 млрд рублей, в 2010 – 379,4 млрд рублей. Ожидается, что в текущем году объем ипотечного кредитования вплотную приблизится к докризисным уровням и составит 580-640 млрд рублей. АИЖК прогнозирует в 2011 году стабилизацию ставок по кредитам в рублях на уровне 11,8-13%, а по кредитам в валюте – на уровне 10,2-11,2%, тогда как в период кризиса ставки достигали 14,6% в рублях, 13,5% в валюте. Тем не менее, говорить о том, что уже сейчас может быть выдано большое количество кредитов, которые в дальнейшем не будут погашены, не приходится. Получить ипотеку в России не так уж и просто», - комментирует нововведения на рынке ипотеки аналитик ФГ БКС Ирина Пенкина.

«Это достаточно стандартные решения, но такие программы были свернуты в период кризис. И я не вижу ничего странного в том, что по мере возвращения спроса и стабилизации ипотечного кредитования, поддержанного государственными интервенциями, на рынок возвращаются более сложные (и, конечно, более рискованные для кредитных институтов) продукты», - считает аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим Клягин. По его словам, активность коммерческих банков в сфере ипотечного кредитования сейчас восстанавливается, и игроки с аппетитом к риску, которым сложно конкурировать в плоскости стоимости заемных средств, предлагают потребителю решения, конкурентоспособность которых компенсируется более сложными продуктами, мало интересными для крупных банков. «Например, комната – разумеется, менее ликвидный объект, чем квартира, а риски при сопоставимых издержках, очевидно выше. Но с точки зрения потребителя с низким уровнем дохода такое предложение вполне может быть весьма интересным и востребованным», - полагает аналитик.

Впрочем, эксперты рынка, более тесно связанные с рынком жилой недвижимости или ипотеки, были гораздо более сдержанны в своих оценках новой ипотечной вольницы. «Многократно уже писал, что следующий наш кризис на рынке недвижимости будет иметь характер лопания ипотечного пузыря. Так что это только лишь шаги к подобному кризису. Более говорить и не имеет смысла», - пессимистично рассуждает аналитик «Инвесткафе» Юрий Кочетков.

«На сегодняшний день рынок ипотечного кредитования развивается высокими темпами, и некоторые банки пытаются привлечь максимальное количество клиентов, выпуская на рынок подобные программы. По нашему мнению и по опыту прошедшего экономического кризиса заемщики, получившие кредит без первоначального взноса, либо с минимальным первоначальным взносом наиболее часто становятся дефолтными. Связано это с тем, что при покупке квартиры люди не вкладывали свои средства (или вкладывали минимальную сумму) и в кризисной ситуации им легче расстаться с квартирой, а не пытаться продолжать платить по кредиту. Кроме этого стоимость жилья в кризис снижается и после продажи квартиры денег не всегда хватает для полного погашения ипотеки. В итоге клиенты могут остаться должниками перед банком», - объясняет свою позицию директор кредитного департамента СДМ-Банка Сергей Козлов.

Прочие продукты (кредит на покупку комнат, долей в квартирах), по его словам, имеют ряд юридических особенностей, которые при дефолте заемщика осложнят банку возможность оперативной реализации имущества для погашения долга. «Тот, кто выходит на рынок с таким предложением (0% первоначального взноса), наверняка научен кризисом, поэтому в таком предложении есть свои нюансы. Например, оценка стоимости жилья может быть консервативной, т.е. ниже рынка, тогда реально для банка это будет уже не 0%. Кроме того, с комнатами и долями в квартире легче объяснять уменьшенную стоимость квадратного метра», - предостерегает покупателей Сергей Козлов.

 


Читайте:


Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Продажа и аренда в вопросах и ответах:

Квартира с ремонтом как преимущество

News image

По правилам советского времени квартиры в новых домах (как для очередников, так и в жилищных кооперативах) должны были сдавать готовыми к проживанию. Но в пос...

Декларация недвижимости

News image

Минэкономразвития РФ утвердило форму декларации об объекте недвижимого имущества и требования к ее подготовке. Декларация заполняется при отсутствии разреш...

Жилищные сертификаты: кому выдают и что можно купить

News image

В числе программ, с помощью которых федеральные власти помогают льготным категориям населения приобретать жилье, существуют ГЖС – государственные жилищные сер...

More in: Вопросы продажи и аренды жилья

Вопрос/ответ:

Не хочется ввязываться в суды, можно ли как-то обойтись без судов – ми

News image

Вопрос: Вы в своих статьях пишите, что мы должны активно защищать свои встроенные помещения, даже если они незаконно проданы. Но если мы будем пр...

Действительно ли такие мрачные перспективы разгула карманных управляющ

News image

Вопрос: Здравствуйте Олег! В нете прочел статью о проекте нового жилтлового кодекса, и некоторая информация в этой статье меня, честно говоря, с...

Подходит ли опыт ОСМД для ЖСК?

News image

Вопрос: Какая разница между ОСББ и ЖБК? Опишите все недостатки и преимущества. Спасибо! Ответ: Кое-что мы можем понять, как говорится, «не ...

Как избежать в ОСМД раздутых штатов и как тратить меньше на персонал?

News image

Вопрос: Правда ли что, когда создается ОСББ (об’єднання співвласників багатоквартирного будинку) тут же в ОСББ формируются раздутые штаты, которы...

Правда ли, что если созданное ОСББ разорится, то владельцы жилья могут

News image

Вопрос: Конечно, ОСББ, наверное, хорошо, если им управляет толковый руководитель, а если это бездарь и самодур который может разорить весь дом!? ...

Как не разориться объединению на выплатах зарплат всем службам работаю

News image

Вопрос: Будущий заработный фонд администрации и служб ОСББ очень пугает. Как не разориться ОСББ на выплатах зарплат всем службам? Когда мы начали...