Домовладение:

ТСЖ: подводные камни

News image

Курс Правительства РФ на создание ТСЖ и навязчивая реклама преимуществ такого способа управления общедомовым имуществом многоква...

Чтобы денежки не попали в чужие руки

News image

У многих председателей ТСЖ и ЖСК возникают трудности при подготовке пакета документов на получении бюджетной субсидии по содержа...

Доходы ТСЖ

News image

Сколько вариантов уже было предложено в адрес решения проблемы, волнующей абсолютно каждое предприятие в сфере ТСЖ, - эксплуа...

Авторизация




Массовая ипотека: чему научил банки кризис?
Рынок недвижимости - Тенденции рынка недвижимости

массовая ипотека: чему научил банки кризис?

В начале 2011 года появились новые банковские продукты и услуги, которые должны поразить россиян своей доступностью, невиданными скидками и льготными условиями. Среди подобных предложений – кредит на доли или комнаты в квартире, ипотека с нулевым первоначальным взносом и т.п. Участники рынка призывают с осторожностью относиться к либерализации на рынке ипотеки и предрекают рост числа должников среди ипотечных заемщиков.

Среди новых банковских программ, как отмечают в компании Penny Lane Realty, можно отметить акцию банка «Московское Ипотечное Агентство», который предложил такую услугу, как выдача ипотечных кредитов по программе «Выкуп комнат и долей». Кредит предоставляется собственникам доли или комнаты в квартире, которые хотят выкупить остальные доли или комнаты и стать единственным собственником. Алтайэнергобанк вывел на рынок программу с первоначальным взносом 0%. По программе аккредитованы жилые комплексы Бутово Парк, Солнцево-Парк и Катюшки. Процентная ставка – от 14% в рублях на период строительства. Эти программы открывают доступ на рынок новым субъектам – владельцам комнат и долей в квартирах и гражданам, которые опасаются рисковать и продавать имеющееся жилье для оплаты первоначального взноса. Как полагают аналитики компании, такие программы заметно оживят рынок ипотеки в сегменте эконом-класса.

Кроме того, Центробанк разработал поправки к инструкции N 110 «Об обязательных нормативах банков. Рабочая версия поправок предписывает установить повышенный коэффициент риска 1,5 для крупных ипотечных кредитов с первоначальным взносом ниже 20%. Банковские специалисты считают, что это резко снизит объемы элитной ипотеки.

«В целом события и тенденции I квартала 2011 года позволяют говорить об уверенном развитии рынка ипотечного кредитования: банки снижают процентные ставки и размер первоначального взноса, увеличивают срок и размеры кредита, отменяют единовременные комиссии за его выдачу, - говорит Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty. - На рынок выходят новые банковские продукты и услуги, по всем регионам России растут объемы ипотечного кредитования и сокращается доля просроченных кредитов. Перспективы ипотеки различны для сегмента эконом-класса и элитного: если кредитование недорогих объектов будет развиваться и количественно, и качественно, то вот рынку элитной ипотеки грозит снижение количества кредитов и общего объема задолженности».

Заместитель генерального директора компании «Миэль-Брокеридж» по ипотечным программам Александр Серебряков подтверждает выход на рынок ипотеки своего рода «фривольных» ипотечных продуктов. «Да, сегодня действительно стало возможно получить ипотечный кредит на комнату на вторичном рынке недвижимости. К банкам, которые стали давать ипотечные кредиты на покупку комнат, относятся Сбербанк РФ, банк «Зенит» и Кредит Европа Банк и т.д. Но в целом, таких банков не много. В основном, это банки, которые имеют социальную направленность и гибкой подход к клиентам», - отмечает Серебряков. Некоторые же другие банки, которые, по его словам, объявляют такую программу, не кредитуют одну комнату в коммунальной квартире с отдельным финансово-лицевым счетом. Чаще всего подразумевается, что это последняя комната в этой квартире и предметом залога станет вся квартира полностью. «Активизация этого сегмента может некоторым образом повлиять на повышение цен, поскольку традиционно спрос на недвижимость с минимальным ценовым порогом высок. Комнаты, несомненно, относятся к этому сегменту», - считают в «Миэль-Брокеридж».

«В настоящее время действительно прослеживается либерализация ипотечного рынка, снижение ставок на заемные средства. Однако до докризисных уровней объему выдаваемых ипотечных кредитов еще далеко. По данным АИЖК, в 2008 году было выдано ипотечных кредитов на 655 млрд рублей, в 2009 – 152,5 млрд рублей, в 2010 – 379,4 млрд рублей. Ожидается, что в текущем году объем ипотечного кредитования вплотную приблизится к докризисным уровням и составит 580-640 млрд рублей. АИЖК прогнозирует в 2011 году стабилизацию ставок по кредитам в рублях на уровне 11,8-13%, а по кредитам в валюте – на уровне 10,2-11,2%, тогда как в период кризиса ставки достигали 14,6% в рублях, 13,5% в валюте. Тем не менее, говорить о том, что уже сейчас может быть выдано большое количество кредитов, которые в дальнейшем не будут погашены, не приходится. Получить ипотеку в России не так уж и просто», - комментирует нововведения на рынке ипотеки аналитик ФГ БКС Ирина Пенкина.

«Это достаточно стандартные решения, но такие программы были свернуты в период кризис. И я не вижу ничего странного в том, что по мере возвращения спроса и стабилизации ипотечного кредитования, поддержанного государственными интервенциями, на рынок возвращаются более сложные (и, конечно, более рискованные для кредитных институтов) продукты», - считает аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим Клягин. По его словам, активность коммерческих банков в сфере ипотечного кредитования сейчас восстанавливается, и игроки с аппетитом к риску, которым сложно конкурировать в плоскости стоимости заемных средств, предлагают потребителю решения, конкурентоспособность которых компенсируется более сложными продуктами, мало интересными для крупных банков. «Например, комната – разумеется, менее ликвидный объект, чем квартира, а риски при сопоставимых издержках, очевидно выше. Но с точки зрения потребителя с низким уровнем дохода такое предложение вполне может быть весьма интересным и востребованным», - полагает аналитик.

Впрочем, эксперты рынка, более тесно связанные с рынком жилой недвижимости или ипотеки, были гораздо более сдержанны в своих оценках новой ипотечной вольницы. «Многократно уже писал, что следующий наш кризис на рынке недвижимости будет иметь характер лопания ипотечного пузыря. Так что это только лишь шаги к подобному кризису. Более говорить и не имеет смысла», - пессимистично рассуждает аналитик «Инвесткафе» Юрий Кочетков.

«На сегодняшний день рынок ипотечного кредитования развивается высокими темпами, и некоторые банки пытаются привлечь максимальное количество клиентов, выпуская на рынок подобные программы. По нашему мнению и по опыту прошедшего экономического кризиса заемщики, получившие кредит без первоначального взноса, либо с минимальным первоначальным взносом наиболее часто становятся дефолтными. Связано это с тем, что при покупке квартиры люди не вкладывали свои средства (или вкладывали минимальную сумму) и в кризисной ситуации им легче расстаться с квартирой, а не пытаться продолжать платить по кредиту. Кроме этого стоимость жилья в кризис снижается и после продажи квартиры денег не всегда хватает для полного погашения ипотеки. В итоге клиенты могут остаться должниками перед банком», - объясняет свою позицию директор кредитного департамента СДМ-Банка Сергей Козлов.

Прочие продукты (кредит на покупку комнат, долей в квартирах), по его словам, имеют ряд юридических особенностей, которые при дефолте заемщика осложнят банку возможность оперативной реализации имущества для погашения долга. «Тот, кто выходит на рынок с таким предложением (0% первоначального взноса), наверняка научен кризисом, поэтому в таком предложении есть свои нюансы. Например, оценка стоимости жилья может быть консервативной, т.е. ниже рынка, тогда реально для банка это будет уже не 0%. Кроме того, с комнатами и долями в квартире легче объяснять уменьшенную стоимость квадратного метра», - предостерегает покупателей Сергей Козлов.

 


Читайте:


Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Продажа и аренда в вопросах и ответах:

Доступное жильё – новый рыночный продукт

News image

Доступность жилья – тема весьма актуальная, поскольку жилищная проблема в России стоит остро. По результатам опросов общественного мнения, в улучшении жилищны...

Льготная недвижимость

News image

Для некоторых социальных слоев населения приобретение недвижимости - это мечта, реализовать которую может не каждый. Раньше, во времена Советского союза льгот...

Крупнейший микрорайон в Москве строится ударными темпами

News image

Строители микрорайона «Царицыно», крупнейшей стройки Москвы, ударными темпами работы – круглосуточно, без выходных – обеспечивают выполнение ранее взятых о...

More in: Вопросы продажи и аренды жилья

Вопрос/ответ:

Скажите, а что подвальные помещения тоже могут быть встроенными или эт

News image

Вопрос: Мы создавали ОСМД и радовались, что у нас еще не проданы подвальные помещения и поэтому очень рассчитывали на сдачу их в аренду! Но в мом...

Можно ли вернуться из ОСМД обратно в ЖЭК?

News image

Вопрос: У жильцов нашего дома присутствует страх неудачи создание ОСМД. Если ОСМД не оправдает возложенных надежд, то можно ли вернуться в ЖЭК ил...

Подскажите, как выглядит «розпорядчий документ про затвердження проект

News image

Вопрос: Олег, подскажите, как собственно выглядит «розпорядчий документ про затвердження проекту будівництва»? Какие печати должны быть и кем под...

Можно ли с жильцов дома брать оплату не деньгами, а услугами?

News image

Вопрос: В нашем доме много людей, которые поддерживают идею создания ОСМД на условии, что им дадут в объединении работу, которая позволит им плат...

Если я не являюсь членом ОСМД, могу ли я отказаться от уплаты взносов

News image

Вопрос: Я не являюсь членом ОСББ, и никогда не поддерживал создания этого объединения, соответственно не утверждал сумму ежемесячных платежей и н...

Наше ОСМД отбило свои вспомогательные помещения, но изменить ранее зак

News image

Здравствуйте, Олег! Хозяйственная деятельность Снова к Вам за консультацией. На этот раз по поводу аренды подвальных помещений. Прочла всю имею...